“Phát triển nhân lực bảo hiểm ưu tiên chất hơn số lượng”
Doanh nghiệp bảo hiểm cần phát triển nhân lực theo hướng ưu tiên chất lượng với lực lượng trẻ hóa, toàn thời gian và có lộ trình bài bản, theo ông Ngô Trung Dũng.
Công ty bảo hiểm Swiss Re dự
báo, tăng trưởng phí bảo hiểm tại các thị trường mới nổi vượt xa các nền kinh tế
phát triển trong những năm tới do tốc độ phát triển kinh tế tương đối nhanh. Tại
Việt Nam, để khai thác tốt dư địa, các công ty bảo hiểm đang tập trung xây dựng
và cải thiện chất lượng đội ngũ tư vấn viên. Bởi đây là yếu tố trực tiếp ảnh hưởng
đến trải nghiệm khách hàng và công ty bảo hiểm.
Để hiểu rõ về bức tranh nhân lực
ngành bảo hiểm, ông Ngô Trung Dũng, Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam
chia sẻ về mối quan hệ khách hàng – đại lý - công ty bảo hiểm và những giải
pháp phát triển chất lượng tư vấn viên.
-
Gần đây, khách hàng phản ánh tình trạng tư vấn không chuẩn khiến tiền gửi tiết
kiệm bị chuyển thành mua bảo hiểm nhân thọ. Trong tình huống tư vấn sai, ai sẽ
là người chịu trách nhiệm, thưa ông?
Đại lý bảo hiểm hoạt động theo
sự ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm, do đó, khi đại lý gây thiệt hại đến quyền
và lợi ích hợp pháp của khách hàng tham gia bảo hiểm, trách nhiệm vẫn thuộc về
các doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên, sau đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có những
biện pháp xử lý vi phạm, yêu cầu đại lý bồi hoàn sau.
Các nội dung này đã được quy định
trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022. Cụ thể, trách nhiệm doanh nghiệp bảo
hiểm được quy định tại điểm g, khoản 2, Điều 128 và trách nhiệm của đại lý được
quy định điểm g, khoản 2, Điều 129.
Tuy nhiên, vấn đề nằm ở chỗ
khách hàng phải chứng minh được mình bị tư vấn sai. Việc này không hề đơn giản.
Bởi trong cuộc gọi chào mừng của doanh nghiệp bảo hiểm khi khách ký hồ sơ thường
có yêu cầu xác nhận thông tin khách được tư vấn đầy đủ, đã hiểu về sản phẩm bảo
hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của mình, không còn thắc mắc gì... Khi đó, khách
hàng gặp khó trong việc yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm hủy hợp đồng, bồi thường
chi phí.
Trong trường hợp khách hàng có
thể chứng minh mình đã bị tư vấn sai, bản thân không có nhu cầu và cũng không
ký giấy yêu cầu bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xác minh, xem xét và giải
quyết theo từng trường hợp cụ thể một cách thỏa đáng.
-
Lý giải về tình trạng tư vấn "lệch chuẩn" của tư vấn viên, có ý kiến
cho rằng, do hoa hồng cao khiến người tư vấn làm mọi cách để bán được bảo hiểm.
Ông bình luận như thế nào về quan điểm này?
Theo quy định hiện hành của Bộ
Tài chính, hoa hồng bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm trả cho đại lý bảo
hiểm trong khoảng từ 25%- 40% phí bảo hiểm năm đầu tiên, 7%- 10% năm thứ 2,
5%-10 % cho các năm tiếp theo, tùy thuộc vào từng loại sản phẩm. Riêng bảo hiểm
tử kỳ, quy định về hoa hồng năm thứ 2 và các năm tiếp theo cao hơn, lần lượt là
20% và 15%.
Ngoài mức quy định của nhà nước,
để tạo động lực, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể sẽ có những quỹ thưởng năng
suất, doanh thu.., cộng lại có thể thêm khoảng 20%- 30% phí bảo hiểm năm đầu.
Tuy nhiên, chi phí này không có quy định cụ thể về hạn mức tối đa, là chi phí hợp
lý, hợp lệ của doanh nghiệp có thể tự quyết định.
Trên thế giới, việc phân bổ
chi trả hoa hồng bảo hiểm nhân thọ năm đầu cao cũng là hình thức khuyến khích đội
ngũ bán hàng, tư vấn viên. Khi quy định các mức hoa hồng này, Bộ Tài chính cũng
đã có những sự tính toán, có tham khảo các quy định cũng như kinh nghiệm quốc tế.
Thực tế, hợp đồng bảo hiểm
nhân thọ có đặc điểm là hợp đồng dài hạn hàng chục năm. Với đa số các sản phẩm
hiện đang bán, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ trả hoa hồng cho 5 năm đầu. Do đó, nếu
phân bổ hoa hồng đều cho cả thời hạn hợp đồng, mức hoa hồng của bảo hiểm nhân
thọ không hề cao, chỉ khoảng hơn 10%.
-
Trước những bất cập hiện nay, theo ông, doanh nghiệp bảo hiểm đang làm gì để cải
thiện chất lượng tư vấn viên?
Nếu ở thời kỳ đầu phát triển của
thị trường, đa số các doanh nghiệp đặt mục tiêu tuyển dụng được càng nhiều đại
lý để bán bảo hiểm càng tốt, với yêu cầu chỉ cần đảm bảo đúng quy định của pháp
luật về tiêu chuẩn đại lý bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong những năm gần
đây, các doanh nghiệp bảo hiểm lại chú trọng mục tiêu chính là xây dựng đội ngũ
tư vấn viên chuyên nghiệp, cốt tinh không cốt nhiều. Ngoài tiêu chí tối thiểu
theo Luật đinh, doanh nghiệp bảo hiểm phải lập các yêu cầu cụ thể cho từng cấp
độ đại lý, xây dựng khung tiêu chuẩn năng lực cho các cấp đai lý và các chương
trình đào tạo và đào tạo bài bản.
-
Tại Dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm, cơ quan quản lý có quy định gì để nâng
cao chất lượng tư vấn viên, thưa ông?
Theo tôi được biết, trong Luật
Kinh doanh bảo hiểm 2022 và tại Dự thảo Nghị định hướng dẫn sắp ban hành sẽ có
những quy định nhằm nâng cao chất lượng của đại lý, đặc biệt là đại lý tổ chức.
Đơn cử, sẽ có riêng một điều
khoản quy định về điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm. Trong
đó, sẽ có một khoản riêng quy định yêu cầu với tổ chức tín dụng hoạt động đại
lý bảo hiểm trên các khía cạnh như thành lập bộ phận chuyên trách để thực hiện
hoạt động đại lý bảo hiểm; quy định về nhân sự; hệ thống công nghệ, việc kiểm
soát chất lượng từ doanh nghiệp bảo hiểm, xử lý vi phạm hay lập quầy riêng để
thực hiện hoạt động của đại lý bảo hiểm tại chi nhánh, phòng giao dịch.
Ngoài ra, về sản phẩm bảo hiểm
liên kết đầu tư, quy định mới cũng yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện
việc ghi âm và lưu trữ bằng chứng trong 5 năm trong quá trình tư vấn sản phẩm bảo
hiểm liên kết đầu tư. Đây cũng là sản phẩm được người dân phản ánh nhân viên
ngân hàng tư vấn không đúng, dấn đến nhầm lẫn thành gửi tiết kiệm.
-
Trong tương lai, ông đánh giá sao về tiềm năng phát triển chất lượng nhân sự của
ngành bảo hiểm?
Trải qua hơn 20 năm phát triển
ở Việt Nam, hiện, bảo hiểm nhân thọ đã ghi nhận những dấu hiệu phát triển tích
cực. Người dân ngày càng có nhận thức tốt hơn về vai trò của bảo hiểm nhân thọ,
đồng thời, chất lượng đội ngũ tư vấn bảo hiểm cũng ngày càng được nâng cao.
Nhìn chung, có thể thấy đội
ngũ tư vấn viên đang được chọn lọc theo hướng trẻ hóa và làm việc toàn thời
gian. Những "hạt giống" này đều được đào tạo bài bản theo từng giai
đoạn, theo dõi sát sao. Sau đó tùy năng lực cá nhân, các công ty sẽ tạo dựng
không gian cho họ thể hiện.
Với những quy định chặt chẽ
hơn của Nhà nước và Hiệp hội Bảo hiểm trong việc quản lý cùng chủ trương đầu tư
nâng cao chất lượng tư vấn viên tại các doanh nghiệp bảo hiểm, tôi tin rằng chất
lượng hoạt động đại lý bảo hiểm sẽ tiếp tục được cải thiện hơn trong thời gian
tới.
Ngành bảo hiểm nhân thọ được
xem là "tấm lá chắn" cho nền kinh tế - xã hội. Năm 2022, tổng số tiền
chi trả quyền lợi bảo hiểm của toàn ngành bảo hiểm nhân thọ đạt trên 42.000 tỷ
đồng, tăng trên 25% với năm 2021.
Theo QĐ 07/QĐ-TTg của Thủ tướng
Chính phủ phê duyệt vào tháng 1/2023 về chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm
Việt Nam đến năm 2030, một trong những mục tiêu quan trọng là đến năm 2025 có
15% và năm 2030 có 18% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ./.
Theo
VnExpress